关于养老金有个常见的误解：在您身故以后，养老金会被自动归为个人资产，并按照遗嘱一并分配。
很多人没注意到，养老金法规对于账户持有人身故后的受益权有严格的规定。请您留意，养老金法规中明确规定订，在账户持有人身故以后，养老金信托机构只能将其资产移转给下列人士：
- 成员(养老金账户持有人)的眷属;
- 成员的法定代理人;
- 成员若没有法定代理人或眷属，则可以在适当安排下，移转给其他人。
在上述规定下，许多养老金允许成员提名其逝世后养老金的受益人。然而，如果成员没有指明特定对象，其身故后的权益，则根据该信托契约的条款或根据其养老金特别制定的条款受理。
此外，某些养老金不允许成员另外提名身故受益人，因此成员的身故受益人将由养老金契约为准。而某些养老金契约，可能会比政府的养老金法规还严格。
有一个养老金身故受益人的案例，受到澳洲媒体特别关注和报导。一位名为Leverton的RAAF技师因故去世，该技师曾是政府营运的军人养老金信托成员，在他过世后，留下两个孩子待抚养。
Leverton曾在遗嘱中提名他的前任伴侣作为财产受益人（也就是孩子的母亲），但他的养老金受托人并不是依照遗嘱分配其身故后的养老金，而是根据信托契约分配的。该信托仅支付两个孩子各11%的养老金身故受益额，并将其余78%的养老金分配给他的新伴侣。
在这个案例中，我们学到最重要的信息是，必须清楚知道「在成员本人逝世以后，谁可以拿到身故养老金？」您可能会讶异地发现，答案并不总是令人愉快。
此外，核实您的保险结构也很重要。如果您的保险绑定您的养老金，您也得确认保险金否能依照您的意愿送到受益人手中。
上述案例让我们看到，身故受益金可能不会送达您预期的受益人手中。
重要的是，要确认您的养老金信托是否可以指定身故受益人。如果不能指定，您必须把养老金列入资产策略中同步考量，并另做其他安排。如果您的养老金可以提名受益人，请确保您的提名是有效的，并且能达到您预期的结果。
提名方式有很多种，包括绑定和非绑定提名，各有优缺点。
在我们全方位的理财规划中，也包含了身故养老金规划。Fortis财务规划团队全盘考虑您的财务状况，并积极与您的遗产律师合作，确保您的养老金结构、保险安排、物业投资计划等，都能和您实际的目标保持一致。
如果您想进一步了解Fortis财务规划团队具体能提供您哪方面的协助，欢迎预约我们提供的首次免费咨询服务。请拨打(02) 9267 0108，或寄信至dennis@exemplary-financial.flywheelsites.com与我们的财务规划总监Dennis Souksamlane 联系。
